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邮储银行发力互联网金融 加速推进业技深度融合-银行频道

2020-03-30 08:22:44 来源:YWYF

3月的财报季是上市公司宣布业绩的时节,各家银行纷纷晒出自己的结果单,邮储银行则率先在六大国有银行中交出第一份年酬金卷。

数据显示,去年邮储银行实现净利润亿元,同比增长,两位数的净利润增速连续领跑同业,这对如此体量的一家国有大行来说并非易事。凭借天然的零售禀赋、优异的资产质量、强劲的生长势头等优势,这家资产规模超10万亿元的年轻大行体现出了较高的发展性。

同时,透过年报可以看出,邮储银行尤为注重数字化转型,推动金融与科技深度融合,致力于打造智能化、场景化、开放化的线上渠道,促进线上线下一体化生长。该行承袭开放、共享、共赢的理念,连续增强外部互助,不停富厚场景,新零售转型成效显著。

连续推进数字化厘革提升客户体验

当前,随着银行业数字化水平不停提高,客户服务重心也逐渐线上化、网络化,高效、便捷和宁静的互联网金融服务,正不停被客户所接受。加速推进数字化转型,塑造全新的业务形态,正在成为各家银行提升谋划效率的“催化剂”和“助推器”。

对于以零售为优势和特色的邮储银行来说,如何加速数字化转型,推进零售业务与金融科技更好地联合?

年报显示,2019年,邮储银行掌握数字时代生长机缘,以提升客户体验为导向,坚持科技赋能,加速产物迭代创新,推进线上渠道实现智能化、场景化、开放化;高度重视金融科技与业务的深度联合,在获客、治理、运营三大方面连续推进业务数字化厘革。停止2019年尾,邮储银行信息科技投入亿元,占营业收入比例为。

值得一提的是,邮储银行正在不停完善手机银行功效,为客户提供全面、一致、良好的体验。2019年,该行推脱手机银行版本,新增语音搜索等功效,加大智能技术应用,提升线上获客能力。

为此,邮储银行建设了敏捷开发机制,通过业务技术深度融合,快速响应需求变化,支持产物功效迭代更新;建立了专门的客户体验团队,建设总分联动的反馈机制,构建可量化、常态化的评价体系,连续提升手机银行客户体验。

依托遍布城乡的网点渠道及客户基础,邮储银行不停推进线上线下渠道融合,已经建成并不停优化包罗手机银行、网上银行、电话银行及微信银行在内的电子银行渠道体系,不停将金融服务的触角延伸下沉。

停止2019年尾,邮储银行电子银行客户规模达亿户,其中,小我私家网银客户数到达亿户,手机银行客户数到达亿户,手机银行月活跃客户数同比增长。电子银行生意业务金额到达万亿元,同比增长,其中手机银行生意业务金额到达万亿元,同比增长。

邮储银行还努力探索人工智能在智能金融服务、智能运营、智能风控、智能营销等差别场景中的应用,完成了智能客服、“刷脸付”、智能票据识别等推广应用。基于OpenStack开放云平台,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。停止2019年尾,该行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道治理平台、第三方支付等60个系统,日均生意业务量到达亿笔,凌驾全行生意业务总量的80%。

此外,在消费信贷业务方面,邮储银行也在着力推进数字化转型。据相识,该行构建了“内部挖潜+外部拓展”双轮驱动模式,为有融资需求的客户提供“秒批秒贷全线上”的消费金融服务新体验。同时,将大数据、机械学习、移动互联等技术应用于消费贷款客户申请、审批、贷后整个贷款流程,实现贷款全生命周期的数字化、自动化、智能化治理。此外,该行还连续鼎力大举推进零售信贷工厂作业模式,运用先进的治理理念和信息技术,提高小我私家贷款业务的风险管控水平和作业效率。停止2019年尾,邮储银行28家一级分行已上线信贷工厂作业模式,信贷作业效率和作业尺度化水平显著提升。

深耕蓝海“互联网+”进化为“互联网×”

近年来,我国的消费金融蓬勃生长,日益成为各家商业银行营收增长新的驱动力。

在消费金融领域,许多互联网巨头如蚂蚁金服、京东数科、度小满金融等走在了行业前端,也推出了许多为市场公共所熟知的消费贷款产物。这些互联网企业自带销售渠道,且拥有庞大的客户流量,为消费金融提供了天然场景。这些都可以和商业银行形成互补,资助银行更好地笼罩客户需求。

“小镇青年大农村”是一片庞大的蓝海。邮储银行近4万个营业网点深度下沉,笼罩全国99%的县(市)。停止2019年尾,该行小我私家客户数达亿户,治理零售客户资产(AUM)凌驾10万亿元。不少互联网企业看到了下沉市场的庞大潜力和邮储银行的奇特优势,正在努力与邮储银行开展互助,配合挖掘这片蓝海。

邮储银行年报中提到,要承袭开放、共享、共赢的理念,打造开放银行,与头部互联网平台精密对接,在用户导流、产物创新、优化客户旅程、提升客户体验等方面深化互助,把“互联网+”进化为“互联网×”。

据相识,2019年邮储银行深化与外部互联网企业的互助,与腾讯团体、蚂蚁金服、京东数科、度小满金融、小米金融等多家头部互联网企业深化相同交流、扩大互助领域、提升互助条理,鼎力大举挖潜新零售,提升数字化运营能力,并在线上开户、电子支付、网络贷款等多方面取得突破。

在线上开户方面,邮储银行与腾讯互助刊行腾讯联名卡虚拟主题卡,与中国银团结作刊行农民丰收卡虚拟主题卡,并针对目的客户提供相应权益。

在电子支付方面,邮储银行与财付通、支付宝等互联网企业的电子支付生意业务保持快速增长势头。停止2019年尾,该行快捷支付绑卡账户规模到达亿户。

在网络贷款方面,邮储银行对外借力平台互助助推零售信贷业务场景化生长,与蚂蚁金服、度小满金融等互助的“邮信贷-花呗”“邮信贷-借呗”“邮信贷-有钱花”以及“网商贷”等系列产物陆续上线,实现线上获客、授信审批、贷后治理全方位互助。据统计,邮储银行2019年全年通过平台互助放款近1000亿元。

“我行拥有强大的网点体系和专业金融服务团队,可以与互联网企业携手共建生态,用数据、场景、智能科技为线下网点、客户资源和营销体系赋能,促进线上线下融合,打造线下网点最全、线上场景富厚的立体化O2O客户服务体系,与互助同伴共赢。”邮储银行在此次业绩公布会上表现。

深挖零售“富矿”搭建场景生态圈

近年来,银行业一直在强调零售转型,邮储银行也一直将零售作为战略目的。恒久以来,邮储银行依托奇特的“自营+署理”模式,网点广泛城乡,拥有超6亿小我私家客户“富矿”。

在此次业绩公布会上,邮储银行表现,全行71%的小我私家客户漫衍在县域及以下地域,这部门客群很是有活力也很是有潜力,未来要用唯一无二的渠道结构优势,用有温度的服务,由通例客户营销向场景化、均等化、生活化客户谋划转变,引发业务生长的新动能。

得场景者得天下。年报显示,邮储银行努力推进新零售转型,开启互联网场景化服务的转变,在提供手机银行线上加油场景、非税电子支付场景及邮政特色场景基础上,进一步搭建涵盖多维度的金融和生活场景,推进打造“金融+服务”的智慧生态圈。

据相识,邮储银行将商户拓展和收单业务确定为全行基础性、战略性业务,依托网点资源,在全国规模内推广聚合支付收单产物——“邮惠付”,打造线下服务商圈,激活B端商户,开发第二存款泉源,2019年新增条码支付收单商户万户。同时,重点围绕餐饮、医疗、菜市场、连锁超市、教育、交通、政府部门等住民高频消费场景拓展商户,为各行业商户提供利便快捷、“一码通用”的资金结算服务。

在使用遍布全国的营业网点为客户提供消费贷款服务的同时,邮储银行还努力结构线上服务功效,客户可以通过手机银行、网银、邮E贷APP、实体服务网点等线上和线下各种渠道获得消费信贷服务。在此基础上,邮储银行进一步构建独具特色的O2O服务模式,将各种线上渠道与广泛的线下网点渠道联动,打造具有自身特色的车场景、房场景、消费场景,使客户在发生金融服务需求的第一时间、第一触点被满足,为客户打造线上线下互融互通的消费信贷服务体验。

值得一提的是,邮储银行还推出“邮储食堂”特色场景,刊行“邮储食堂主题信用卡”,打破传统金融服务的界线,搭建支持实体、普惠民生的会员增值服务平台,助力改善客户结构、增强客户粘性、实现为网点引流和赋能。随着用户规模快速生长,“邮储食堂”通过“线上+线下”的新零售模式,进一步拓宽了获客渠道,富厚了手机银行服务场景,有效提升了手机银行客户活跃度。自去年8月上线以来,“邮储食堂”累计实名用户已突破2000万户。

华泰金融研究分析称,邮储银行已从“服务+互联网+供应商”拉长金融价值缔造链,设计出“邮储食堂”客户权益体系,提供富厚多样、动态变化、千人千面的权益服务,精准服务公共客户的需求。文/乔西

(责任编辑:董云龙 )

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