ID:1
加载中 ...
首页 > 理财 > 银行理财 > 正文

《三分钟打造理财达人》第一期——银行理财

2020-03-29 15:31:38 来源:YWYF

如果说亲爱的读者看过我之前的文章,相比已经知道了如果把您名贵的产业放家里睡大觉,就意味着钱的贬值。

所以您应该会想:这我也知道钱会贬值啊,可是这都是我辛辛苦苦挣来的钱,万一买理财让人骗了怎么办?万一买了之后赔本了怎么办?我又不懂,到时候钱没了,哭都没地方哭啊!

别着急,这篇文章我相信一定能资助您走出这两难的田地。

因为现在来看,咱们老黎民大多数从蒙受风险的能力上来讲,还是“风险厌恶者”,意思就是不能接受本金损失的。所以说本篇文章主要解说的是针对这类人群的选择方案,怎么样在低风险的前提下,尽可能的有较好的收益,也就是赚取更多的利息。

首先,银行、证券公司、保险公司都各有低风险的理产业品,银行的叫银行理财,证券公司的叫资产治理计划,保险公司的叫年金型或万能型保险。

本期文章为第一期,讲述了银行理财,剩下的两种,关注我,下期与下下期将为大家解说。本文重点在银行低风险理财,风险偏高的我就暂时不说,以后有时机在讲,话不几多,干货放送!


低风险银行理财存在于活期理财,定期理财,大额存单,结构性存款这四项之中。

一、活期理财

从时间上来看,“活期”二字就可以表达一切了,它不强制你持有几多时间,想买多久就买多久,可以今天买,明天就卖掉。

从申赎方式,也就是买卖方式来看,一般来说是没有买的用度和卖的用度的,意思就是没什么买卖成本,不像基金一样,买卖是收取用度的。再有就是,申购的话,一般是下午3点前买入,当天就盘算利息,下午3点之后买入,得第二个事情日才开始算利息。赎回可以实时赎回,不用担忧今天想用钱,赎回了钱却没到账。不外一般情况下,非生意业务时间(也就是8:30-15:00之外的时间)实时赎回是有限额的。看下图,是一个比力优秀的活期理财的购置界面,基本上可以展现出这个理财的基本要素。


从风险上来看,它的风险是属于那种很是很是低的,决议它风险品级的因素是这个产物底层的投资逻辑,它会把大家伙投进来的钱,投资于钱币工具,就是一些银行票据啊什么的,这些工具,一般情况下不是国家发生重大的危机了,基本不会有赔本的情况。

所以如果看它收益的话,也不会太高。也不要期待太高,究竟“收益和风险是匹配的”,以及它是灵活的,银行没措施把全部的资金都用于投资,银行得留出来一部门应对大家伙用钱的时候把钱赎回来,所以只要看它的收益是否稳定就是了。下图就是上图那支理产业品的往期收益,很稳定,大家需要学会看这个工具,可以看出来每1万块钱一天的收益,或许就是9毛左右,不会有太大的偏差。这就足够了


所以说,这类理财,适合于咱们把家里常用的“活钱”存进去,既能平时买个菜啊,抽个烟啊,也能生点利息,想想看,平时放里边5万块,天天的利息够一家三口每人天天两个鸡蛋了。

二、定期理财

定期,定期。就是这个产物有一个牢固的时间限制,好比说31天,91天,180天,365天等等,一旦购置了这个理财,如果说没到这个牢固的期限,这个钱是无论如何都取不出来的。

定期的申赎规则和活期可就纷歧样了。一般来讲,定期理财有点像基金,它会提前公布通告,告诉大家伙“亲爱的金主们,我们的某某理财将于*月*号开始召募,*月*号召募竣事开始计息,*月*号产物到期,到期后最迟三天本息回到银行卡活期账户或者滚存下一期!”固然,我这是非官方语言,便于明白。可以看出,定期理财每走过这么召募,运作,赎回三个阶段叫做一期,所谓滚存呢,就是产物到期后,这一期投资的钱自动投入下一期之中了。下面放图,是一只优秀的理产业品,大家可以试着找到我所说的要素。


可以看到,这只产物的风险为中低风险,也就是二级风险(一级最低,五级最高)。同样的,评定风险首要就是看产物的底层投资逻辑是什么,一般金主们投资定期理财的钱放到那里运作了呢?谜底是投资到了牢固收益类金融工具了,牢固收益类金融工具包罗了银行存款,同业(银行)存单,钱币市场工具,评级在AA级以上的债券,等等,看这些工具可能还是一脸懵,这都是啥呀。没关系,大家只要知道,这些工具,如果不是国家动荡,金融市场大萧条,这些工具是稳如泰山的。所以说,宁静性是有一定的高度的。如果说不太放心,可以看看一直产物往期的收益,看下图。


虽然风险不高,可是因为是牢固投资期限的,会把资金锁定一段时间,资金的治理人可以把全部的资金都运作起来,所以相比于活期,收益还是比力可观的。如何看它的收益呢?一定要看往期的收益变化,建立以来是否泛起过年化收益(例:5%的年化收益,意味着10万元每年收益5000元)为负。现在我国岂论是商业银行,还是国有银行,定期理财还未泛起过亏损的现象。所以还比力放心的。

综合定期理财的特性,这样的产物适合家里有些“睡大觉”的闲钱,横竖近期也用不到,就可以放到定期理财内里增值,现在我国的通货膨胀率三月份最近数据是5.2%,所以有这么一只理财,还是可以抵御通货膨胀的。

三、大额存单以及结构性存款

为什么把这两个放到一起呢,因为这两个产物在一定水平上来讲,都是属于存款领域内的。因而本金是100%可以保证的,这个写在了条约内。大额存单一般是20万起步,三年起存。而结构性存款类似于定期理财,是有一定期限的。

大额存单就像旧时候的定期存款,存进去就开始计息,一直到期,自动回到活期账户中,现在各大银行的大额存单年化利率在4%到4.3%,对于完全的风险厌恶者,是比力合适的。


上图就是大额存单,什么是可转让呢,好比说你买了50万的大额存单,期限是3年,可是一年后你的孩子要完婚用钱了怎么办,就只好卖给银行的其他客户,能否卖出去,取决于有没有人买你的理财,价钱是否合适。所以说,大额存单是有一定的灵活性的。而按月付息,就可以按字面意思来明白,每个月把利息返到你的活期账户中,虽然本金不能取出来用,可是可以用这些发生的利息。

至于结构性存款,它的组成比力庞大。它是可以保证本金宁静的,可是因为它投资的工具挂钩了一些可能博取高收益的产物,所以有一个浮动收益,可能高于定期理财,也可能很低,甚至没有。简朴而言,就是本金保证了,可是利息浮动很大。适合一些既怕赔本,又想博取一些较高收益的人。


好了,以上就是现在银行市面上常见的低风险理财啦,希望这篇文章能让你不再困扰,不让你既想理财,又怕赔本。列位看官,总结不易,点个赞再走咯。


“265财经网”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与

我们联系删除或处理,客服邮箱admin@265x.com,稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同

其观点或证实其内容的真实性。

  • 声音提醒
  • 60秒后自动更新
  • 中国8月CPI年率2.3%,预期2.1%,前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%,预期4.0%,前值4.6%。

    08:00
  • 【统计局解读8月CPI:主要受食品价格上涨较多影响】从环比看,CPI上涨0.7%,涨幅比上月扩大0.4个百分点,主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%,涨幅比上月扩大2.3个百分点,影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看,CPI上涨2.3%,涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均,CPI上涨2.0%,与1-7月平均涨幅相同,表现出稳定态势。

    08:00
  • 【 统计局:从调查的40个行业大类看,8月价格上涨的有30个 】统计局:从环比看,PPI上涨0.4%,涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%,涨幅比上月扩大0.4个百分点;生活资料价格上涨0.3%,扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看,价格上涨的有30个,持平的有4个,下降的有6个。 在主要行业中,涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业,上涨2.1%,比上月扩大1.6个百分点;石油、煤炭及其他燃料加工业,上涨1.7%,扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升,上涨0.6%。

    08:00
  • 【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示,第二季度经济扩张速度明显快于最初估值,因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%,高于1.9%的初步估计。经济数据证实,该全球第三大经济体已重回增长轨道。(华尔街日报)

    08:00
  • 工信部:1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元,同比增长25.9%。

    08:00
  • 【华泰宏观:通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称,今年二、三季度全国部分地区的异常天气(霜冻、降雨等)因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期,但这些因素对整体通胀影响有限,未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价,短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近,年底前有望从高点小幅回落。

    08:00
  • 【中国信通院:8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示:2018年8月,国内手机市场出货量3259.5万部,同比下降20.9%,环比下降11.8%,其中智能手机出货量为3044.8万部,同比下降 17.4%; 2018年1-8月,国内手机市场出货量2.66亿部,同比下降17.7%。

    08:00
  • 土耳其第二季度经济同比增长5.2%。

    08:00
  • 乘联会:中国8月份广义乘用车零售销量176万辆,同比减少7.4%。

    08:00
  • 央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作,今日无逆回购到期。

    08:00
  • 【黑田东彦:日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整,以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。(日本静冈新闻)

    08:00
  • 澳洲联储助理主席Bullock:广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫,只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。

    08:00
  • 【 美联储罗森格伦:9月很可能加息 】美联储罗森格伦:经济表现强劲,未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估,从而调升对利率路径的预估,并不会感到意外。

    08:00
  • 美联储罗森格伦:经济表现强劲,未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估,从而调升对利率路径的预估,并不会感到意外。

    08:00
  • 美联储罗森格伦:鉴于经济表现强劲,未来或需采取“温和紧缩的”政策。

    08:00